Верховный суд Греции поддержал заёмщиков по «закону Кацели»

Решение Άρειος Πάγος (Верховного суда Греции) затрагивает около 250 тысяч физических лиц и порядка 200 тысяч первых жилых объектов, которые получили защиту в рамках «закона Кацели», урегулировав кредиты на сумму около 12,5 млрд евро.

Как поясняют юридические источники, данные заёмщики теперь «получают законное право» требовать возврата сумм, которые в течение многих лет начислялись им дополнительно и привели к раздуванию общей задолженности.

В связи с этим банки и фонды, выкупившие данные кредиты, должны будут приступить к перерасчёту обязательств, чтобы привести их в соответствие с решением суда. Верховный суд постановил, что базой для расчёта процентов должна быть ежемесячная выплата, а не вся сумма непогашенного капитала.

Большая часть указанных кредитов была включена в механизм государственных гарантий «Ηρακλής». Изменение методики расчёта приводит, по оценкам фондов, к потенциальным потерям в размере около 1,3 млрд евро, поскольку существенно снижает итоговую сумму долга.

Показателен пример кредита в 100.000 евро под 3% сроком на 20 лет. При начислении процентов на весь капитал общая сумма долга достигает 135.000 евро, а ежемесячный платёж — около 560 евро. При начислении процентов только на ежемесячный платёж сумма выплаты снижается до 416 евро, а общий объём процентов — примерно до 3.000 евро за весь срок.

Суд исходил из того, что в рамках закона 3869/2010 («закон Кацели») первая квартира защищалась после приведения долга к рыночной стоимости недвижимости. Так, при долге в 150.000 евро и стоимости жилья в 100.000 евро допускалось списание 50.000 евро, а оставшаяся сумма реструктурировалась на срок до 20 лет с фиксированным платежом.

На практике же банки рассчитывали долг как аннуитетный кредит, увеличивая как общую сумму, так и ежемесячные взносы сверх установленных судом. Это привело к массовым судебным искам и обращению в Пленум Верховного суда для устранения правовой неопределённости.

Пленум Верховного суда в рамках пилотного процесса большинством голосов (35–12) постановила, что проценты должны начисляться на ежемесячный платёж, как настаивали заёмщики, а не на весь остаток долга, как требовали банки и фонды.

Вторым ключевым вопросом остаётся возможная обратная сила решения. Речь идёт о том, будут ли пересчитаны уже выплаченные ранее завышенные суммы. Окончательный ответ будет дан после публикации полного текста судебного решения.

История дела началась с запроса Ειρηνοδικείο Ιωαννίνων (мирового суда Янины). В феврале 2025 года бывший прокурор Верховного суда Георгия Адейлини поддержала позицию заёмщиков, и её аргументация была учтена большинством судей.

«Основным критерием является обеспечение достойного уровня жизни должника и его семьи, сочетание максимального удовлетворения требований кредиторов с защитой человеческого достоинства и сохранением минимального уровня благосостояния», — отмечала Георгия Адейлини.

Представители заёмщиков указывали, что банки и компании по управлению задолженностями фактически искажают защитный характер закона, создавая чрезмерную финансовую нагрузку, не соответствующую судебным решениям.

«Решение Пленума является институциональной и социальной вехой. Оно подтверждает, что судебная защита не является формальностью, а реальной гарантией», — заявил Димитрис Лиритсис, член совета Афинской коллегии адвокатов.

В то же время банковские круги выражают опасения, что аналогичные требования могут выдвинуть и другие категории должников, включая участников внесудебных процедур. Кроме того, некоторые эксперты считают, что новая методика фактически снижает доходность кредитования и может привести к ужесточению условий выдачи займов.

Source link