Запущена новая платформа для заемщиков с долгами в швейцарских франках – что вам нужно знать

Генеральный секретариат финансового сектора и управления частным долгом объявил о запуске новой электронной платформы для заемщиков с обслуживаемыми обязательствами в швейцарских франках.

Через платформу выдается «Свидетельство о классификации заемщиков с обслуживаемой задолженностью в швейцарских франках» в рамках применения статьи 128, п. 6 закона 5264/2025 (Α’ 239).

Новая цифровая услуга предназначена для тех, у кого кредиты в швейцарских франках обслуживаются без просрочек либо были реструктурированы и продолжают обслуживаться. Это дает возможность перейти к конвертации долга в евро.

Категории и условия конвертации

Справка о классификации относит заемщика к одной из категорий:

Категория 1

• Курс конвертации, улучшенный на 50% по сравнению с текущим курсом евро–швейцарский франк.
• Фиксированная ставка 2,3% (плюс взнос по закону ν.128/1975) на весь оставшийся срок кредита.

Категория 2

• Курс конвертации, улучшенный на 30% по сравнению с текущим курсом евро–швейцарский франк.
• Фиксированная ставка 2,5% (плюс взнос по закону ν.128/1975) на весь оставшийся срок кредита.

Категория 3

• Курс конвертации, улучшенный на 20% по сравнению с текущим курсом евро–швейцарский франк.
• Фиксированная ставка 2,7% (плюс взнос по закону ν.128/1975) на весь оставшийся срок кредита.

Категория 4

Заемщики, которые не попадают ни в одну из первых трех категорий, автоматически относятся к Категории 4 и получают льготные условия без оформления соответствующей справки (βεβαίωση):

• Курс конвертации, улучшенный на 15% по сравнению с текущим курсом евро–швейцарский франк.
• Фиксированная ставка 2,9% (плюс взнос по закону ν.128/1975) на весь оставшийся срок кредита.

Что это дает заемщику

В рамках механизма предусмотрены следующие преимущества:

• Более выгодный курс конвертации по сравнению с текущим.
• Снижение суммы непогашенного основного долга.
• Фиксированный ежемесячный платеж до конца срока.
• Защита от будущих валютных колебаний.
• Защита от возможного будущего роста процентных ставок.
• Возможность продлить срок погашения до 5 лет.

Заемщики с инвалидностью

Отдельно прописаны условия для заемщиков ΑμεΑ (лица с инвалидностью). При подтвержденной инвалидности не менее 67% заемщик автоматически относится к Категории 1 без дополнительной проверки доходов и имущества.

• Курс конвертации улучшается на 50%.
• Действует фиксированная ставка 2,3% плюс взнос по закону ν.128/1975 на весь срок кредита.

Данное положение распространяется на заемщиков ΑμεΑ с кредитами в швейцарских франках у всех кредиторов, включая не только банки, но и компании по управлению требованиями.

Подача заявки и сроки

Заявление на выдачу справки о классификации (βεβαίωση κατάταξης) подается исключительно в электронном виде с использованием персональных кодов Taxisnet.

Крайний срок подачи заявки: 19 августа 2026 года.

Справка информирует заемщика о категории и условиях, а также направляет эти данные кредитору. Далее заемщик передает справку кредитору и подает официальное заявление о конвертации кредита в евро по условиям своей категории.

Консультации для пользователей

Запущена поддержка через сервис myEGDIXlive: предоставляется техническая помощь по работе с платформой и разъяснения по критериям и процедуре. Консультации доступны по записи, в том числе в цифровом формате и по телефону.

Также опубликован подробный справочник вопросов и ответов по новому механизму для заемщиков в швейцарских франках.

Официальный гид: вопросы и ответы

1. Какие обязательства в швейцарских франках регулируются статьей 128 закона 5264/2025?

   Регулируются кредиты в швейцарских франках, которые являются:

   • действующими без просрочки, или
   • реструктурированными и обслуживаемыми, или
   • просроченными (задержка свыше 90 дней на момент вступления нормы в силу, то есть 19.02.2026).

2. У меня просроченный кредит в швейцарских франках. Что я могу сделать?

   Если просрочка составляет минимум 90 дней на дату 19.02.2026, у заемщика есть два варианта:

   • Урегулировать долг через платформу внесудебного механизма реструктуризации. Долг конвертируется в евро по установленному порядку и затем реструктурируется. В этом случае предполагается согласие всех кредиторов, включая государство и органы соцстрахования, на встречное предложение кредиторов согласно п. 2А статьи 71 закона 4738/2020, без доказательства конкретных имущественных или доходных критериев. Референсным курсом считается текущий курс евро–швейцарский франк, публикуемый ЕЦБ на дату подачи заявления кредитору о конвертации валюты кредита.
   • Реструктурировать долг двусторонне с кредитором, чтобы он стал «реструктурированным и обслуживаемым», и затем запросить справку (βεβαίωση) о включении в категории 1–3 через платформу для участия в льготной конвертации.

3. У меня действующий (или реструктурированный и обслуживаемый) кредит в швейцарских франках. Что я могу сделать?

   Заемщик может подать заявление в свой банк о конвертации кредита из швейцарских франков в евро и получить улучшенный курс и фиксированную ставку на оставшийся срок в зависимости от доходов и имущества.

   Условие: долг не должен быть включен в механизм закона 3869/2010 («закон Кацели»). Для категорий 1–3 требуется справка (βεβαίωση) о включении в соответствующую категорию. Для Категории 4 отдельный документ не выдается: достаточно заявления заемщика кредитору (банку или сервисеру).

4. Какие доходные и имущественные критерии применяются к заемщику с действующим или обслуживаемым реструктурированным долгом?

   Норма предусматривает четыре категории заемщиков (1–4) и определяет для каждой улучшение курса конвертации и фиксированную ставку.

   Категории 1–3 предполагают проверку доходных и имущественных критериев (в предоставленном тексте конкретные пороги не приведены). Категория 4 не предусматривает критериев.

5. Что нужно сделать, если у меня действующий или обслуживаемый реструктурированный долг в швейцарских франках?

   Нужно подать заявление в цифровую платформу, чтобы получить справку (βεβαίωση) о включении в категорию 1–3. Затем документ предоставляется банку при подаче заявления о конвертации кредита в евро.

6. Что действует, если я не попадаю ни в одну из категорий 1–3?

   Заемщик подает заявление напрямую в банк, и конвертация проводится без дополнительных документов по условиям Категории 4:

   • курс конвертации улучшен на 15%;
   • фиксированная ставка 2,90% на весь оставшийся срок.

7. Можно ли продлить срок кредита, чтобы снизить платеж?

   Да. После конвертации срок кредита в евро может быть продлен по заявлению заемщика:

   • на срок до 5 лет;
   • но не более чем до достижения заемщиком 80 лет;
   • и не более чем на 50% по сравнению со сроком кредита до конвертации.

   Для конвертации может быть подписано дополнительное соглашение.

8. Взимается ли комиссия при конвертации?

   Нет, конвертация проводится без комиссии.

9. Ставка после конвертации фиксированная? Что с взносом по ν.128/1975?

   Ставка фиксированная, значит и платеж фиксирован до конца срока. В указанные ставки не включен взнос по закону ν.128/1975.

10. Что если мне уже делали снижение долга («стрижку») по прошлой реструктуризации?

    Льготный расчет применяется к сумме долга, как она была до последней реструктуризации, за вычетом выплат основного долга, сделанных с момента реструктуризации до дня подачи заявления о конвертации.

11. Что с поручителями и созаемщиками?

    Поручители, созаемщики и третьи лица, предоставившие залоговое обеспечение, выражают согласие простой письменной декларацией кредитору, чтобы воспользоваться льготой. При отсутствии согласия льгота применяется только к заемщику.

12. Что если реструктуризацию хочет оформить поручитель, а не основной заемщик?

    Это возможно через внесудебный механизм (если долг не обслуживается). Для участия именно в льготной конвертации поручителю нужно обсуждать с кредитором возможность предварительной двусторонней реструктуризации на свое имя.

13. Что с личными гарантиями и залогами (например, предзаписью на недвижимость)?

    Личные и залоговые обеспечения продолжают действовать в обеспечение обязательства, которое конвертируется из швейцарских франков в евро.

14. Я подал иск против банка по кредиту в швейцарских франках. Могу ли я участвовать? Что будет с иском?

    Да, заемщики с незавершенными судебными разбирательствами могут участвовать. При включении в механизм прекращаются незавершенные судебные процедуры на любой стадии.

15. У меня есть действующий договор реструктуризации по этому долгу. Что будет с ним?

    При включении в механизм прекращают действие любые действующие договоры реструктуризации по этому обязательству.

16. Банк уже начал принудительное взыскание. Что будет, если я включусь в механизм?

    При включении прекращаются любые принудительные меры кредиторов или их правопреемников в отношении этого обязательства.

17. Что с уже уплаченными банку суммами по кредиту в швейцарских франках?

    Уже уплаченные суммы возврату не подлежат. Исполненная часть договора не подпадает под механизм. То же касается полностью погашенных кредитов.

18. Если я получу льготу, но потом не смогу платить, что будет?

    При расторжении кредита из-за неисполнения заемщик будет обязан сумму в евро, которая получилась бы при конвертации по текущему курсу евро–швейцарский франк, без учета льготного улучшения. Долг остается в евро, но заемщик теряет выгоду «улучшенного курса».

19. Есть ли сроки, чтобы успеть воспользоваться конвертацией?

    Да:

    • для категорий 1–3: механизм действует 6 месяцев с 19.02.2026 до 19.08.2026, и в этот срок кредитору должна быть передана справка (βεβαίωση) вместе с заявлением о конвертации;
    • для категории 4: заявление кредитору должно быть подано до 19.06.2026 (6 месяцев с 19.12.2025);
    • для просрочки более 90 дней при обращении во внесудебный механизм: отдельный срок подачи заявления во внесудебный механизм не установлен.

20. Может ли после конвертации долг снова стать «в швейцарских франках»?

    Нет. Возврат валюты договора к швейцарским франкам или возврат условий конвертации невозможен по любой причине, включая судебные решения и изменение курса. Конвертация считается изменением договора, а не возникновением нового обязательства.

21. Отражается ли включение в механизм в базах кредитной истории?

    Нет. Включение в механизм для действующих или обслуживаемых реструктурированных обязательств не отражается как «данные финансового поведения» в архивах, которые ведут кредитные и финансовые учреждения (например, «Τειρεσίας»).

22. У меня просрочка меньше 90 дней (например, 70). Что вы рекомендуете?

    Следует связаться с кредитором и уточнить, какие действия нужны, чтобы стать участником режима с предусмотренными льготами.

23. Я уже реструктурировал долг во внесудебном механизме. Могу ли я попросить конвертацию в евро?

    Да, следует связаться с кредитором и запросить обязательную конвертацию, поскольку до принятия нормы автоматической конвертации не происходило. Если заемщик не хочет сохранять валютный риск, нужно инициировать конвертацию действующего договора в евро.

24. Я ΑμεΑ с подтвержденной инвалидностью не менее 67%. Есть ли льготы?

    Да. Заемщики ΑμεΑ с инвалидностью не менее 67% относятся к Категории 1 без проверки доходов и имущества и получают:

    • улучшение курса конвертации на 50%;
    • фиксированную ставку 2,3% плюс взнос по ν.128/1975 на весь срок.

    Соответствующая справка (βεβαίωση) выдается платформой. Если кредит оформлен на супругов и один из них соответствует условию инвалидности, он может подать заявление о конвертации, а второй супруг со-подписывает заявление, чтобы воспользоваться льготой.

25. Если у меня кредит в CHF с остатком долга 100.000 CHF, какой платеж ожидать после конвертации?

    В примере указано: оставшийся срок кредита 15 лет и текущий курс 0,93.

    pinakas-4

Source link